Что делать, если я не плачу кредит?

*Автор статьи: Eksdzhi

Что делать если я не плачу кредит

Что делать если я не плачу кредит

Жизненные ситуации бывают разные. Некоторые обстоятельства вынуждают нас взять кредит. Будь-то потребительский кредит, будь-то самый страшный  — ипотечный. Но нам так или иначе нужны эти денежные средства. Решившись на взятие крупного займа у банка на энный срок, мы рисуем себе картины светлого будущего и уверены в том, что полностью погасить долг мы сумеем.

Но в жизни случается всякое. Бывает и такое, что мы чисто физически не в состоянии выплатить всю сумму в поставленный срок и наш долг перед банком начинает расти в силу того, что у нас просто нет этих денег.

Что делать, если я не плачу кредит? Просто не чем платить кредит, что делать?

Столкнувшись с такой проблемой, мы, как правило, стараемся утаить от сотрудников банка этот факт.

И напрасно!

Такое поведение, влезшего в долги клиента, только на руку самому банку, так как у банка появляется уникальная возможность наголо «обчистить» несчастного, у которого и без того проблем хватает. В такой ситуации банку выгодно намеренно затягивать разрешение этой проблемы, начисляя клиенту все больше и больше штрафных санкций.

И так, я не плачу кредит. Что делать?

Что делать если я не плачу кредит

Что делать если я не плачу кредит

Можно действовать следующим образом — написать заявление с просьбой временной отсрочки платежа.

Оказавшись в такой ситуации, клиенту банка необходимо прийти в офис и написать заявление на отсрочку платежей по кредиту с обязательным условием того, что кредит все же будет погашен, но в настоящее время осуществлять ежемесячные платежи в полном объеме он не в состоянии.

Такой документ необходимо направить и в главный офис банка. Если лично явиться в главный офис не представляется возможным, то необходимо отправить документ заказным письмом с уведомлением.

Добросовестные банки могут пойти на уступки и дать клиенту временную отсрочку платежа без начисления пени по основному долгу.

В дополнение к заявлению необходимо приложить ряд документов, которые бы подтверждали:

1. Временную финансовую несостоятельность клиента (уволен в работы, сократили общую сумму заработной платы, физическая недееспособность — болезнь, травма и прочее). Это могут быть выписки из трудовой книжки по факту увольнения, выписка о заработной плате, что да, действительно, заработная плата стала значительно меньше и, соответственно, копия больничного листа, что клиент оказался недееспособным.

2. Документы подтверждающие дальнейшую финансовую состоятельность клиента (допустим, выписка из трудовой книжки о том, что клиент нашел новую работу и т.д.)

Это может послужить гарантом того, что банк одобрит отсрочку платежа.

Также банк может пойти навстречу клиенту и пересмотреть условиях погашения обязательств по данному договору. Эта процедура называется - «реструктуризация долга».

Что это такое?

Реструктуризация задолженности (долга) — особая форма регулирования условий погашения обязательств, которая влечет за собой изменение сроков и порядка погашения, обеспечения, комиссий и процентов по банковскому кредиту.

Такая «банковская уступка», будет заключаться на том, что основной срок кредитования будет увеличен ( например, кредит не на 2 года, как было обусловлено в первичном договоре, а на 5 лет), но при этом пересматривается и сумма ежемесячного платежа в сторону уменьшения. Т.е. ежемесячный платеж будет меньше на энную сумму (не 12.000 руб, а лишь 3.000 — 5.000 руб.). В любом случае, ежемесячные платежи будут высчитываться на основе доходов клиента, чтобы не сильно «опустошать» его карман.

Что делать если я не плачу кредит

Что делать если я не плачу кредит

Что касается тех, у кого сложилась сложная жизненная ситуация с ипотечным кредитованием, то резонно обратиться за рефинансирования ипотечных жилищных кредитов в занимающуюся этим вопросом организацию, которая оказывает весомую помощь по ипотечному кредитованию.

Что такое рефинансирование ипотечных жилищных кредитов?

Рефинансирование ипотечных кредитов — это особая форма реструктуризации долга, когда дочерняя компания будет принимать участие в судьбе конкретного заемщика.

Как это все происходит?

В зависимости от конкретной ситуации дочерняя компания (в России урегулированием этих вопросов занимается АРИЖК — «ОАО Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов») может оказать следующие услуги:

1. Предоставить заемщику средства для полного погашения ипотечного кредита (в таком случае, заключается новый смешанный вид договора, на основе которого заемщику устанавливается новый льготный период, в течении которого он ежемесячно вносит платежи в размере не более ½ от суммы ежемесячного платежа, который он платил по ипотечному кредиту, но не менее 500 руб. Как только этот период заканчивается, то заёмщик вносит ежемесячные равные платежи, погашая свою задолженность по основному долгу и неоплаченным процентам) Такая услуга предоставляется на срок не более 1 года (12 месяцев).

2. Заемщик получает от дочерней компании стабилизационного займ, который отдается в счет погашения ежемесячных платежей по основному ипотечному кредиту. Что немаловажно — график платежей при этом остается неизменным. Но такая услуга предоставляется на срок не более 1 года (12 месяцев). В рамках такого договора стабилизационного займа тоже устанавливается льготный период. В течении этого срока заемщик ежемесячно выплачивает только проценты,  начисляемые на сумму фактически полученных средств по этому займу. По окончании льготного периода заемщик начинает выполнять финансовые обязательства и по договору стабилизационного займа, и по ипотечному кредиту в полном объеме.

Но не все такое безоблачное, как кажется, так как банк в праве отказать клиенту в этой просьбе и ни на какие уступки не пойти.

Что делать если я не плачу кредит

Что делать если я не плачу кредит

В 89% из 100% клиенты получают отказ из банка. Так как тянуть из клиентов деньги, посредством начисления пени, им крайне выгодно. А вот пугать клиентов судом — еще и психологически правильно. Так как должник начинает искать любые способы, чтобы погасить все долги перед банком, влезая в другие не менее разорительные долги. Взять другой кредит в другом банке, чтобы погасить прошлый. И так начинается денежная кабала ..., которой нет конца и края.

Сами посудите, на основе договора с одной стороны (т.е. со стороны  клиента банка) не выполняется обязательных условий. Банк в праве по мимо основного долга и процента по нему,  наложить сверх этого штрафные санкции.

Поверьте, у них они не маленькие, всегда значительно превышают основную сумму долга, особенно, если платежи были просрочены более, чем на полгода.

Добавьте ко всему прочему надоедливые и унизительные звонки с угрозами в Ваш адрес. А звонить должникам и «напоминать» им о сумме долга — любимое занятие коллекторских агентств, коими услугами банк непременно воспользуется! При чем звонить будут не только Вам, но и Вашим родственникам, друзьям и частенько побрякивать на место работы. Плюс еще несколько бонусов: ненормативная лексика, звонки после полуночи, угрожающие смс-сообщения, постоянные письма и «послания» от горячо любимого банка.

Такого и самому злейшему врагу не пожелаешь. В результате накапливается стресс и нередки случаи, когда у людей происходили нервные срывы.

Но все остается по-прежнему: «Я не плачу кредит. Что делать?»

Не стоит давать возможности банку ликовать слишком долго. Обращайтесь самостоятельно в суд!

Что делать если я не плачу кредит

Что делать если я не плачу кредит

Банку крайне невыгодно доводить дело до суда, так как банк понесет не малые расходы на все это дело, да и им есть чего бояться.

Самое главное, пусть Вас это не пугает. Банк самостоятельно обращается в суды в крайне редких случаях, когда понимает, что иной возможности вернуть свои деньги и проценты по ним с клиента не получается. А затягивать данную ситуацию нельзя, так как существует временное ограничение, когда по истечении 3 лет с момента возникновения проблем, разрешить дело в суде уже не получится. Истек срок давности. А для «проблемного» клиента суд — единственное спасение!

Спросите, почему?

С момента доведения дела до суда прекращается всякое начисление каких-либо процентов и штрафных санкций по этому кредиту. Все как бы замораживается.

Что делать дальше?

Помните, что не только у банка есть полное право «гнобить» клиента. У Вас тоже есть свои права! Только подойдите к этому делу серьезно! Сохраняйте все чеки, по уже осуществленным платежам, сохраняйте всю переписку с банком (смс-угрозы, письма, заявления с просьбой отсрочки платежа и прочее).

Вам в помощь весомым подспорьем может послужить «Постановлением  Президиума высшего арбитражного суда от 02.03.2010 №7171/09», на основе которого взимание комиссионных сборов за открытие и ведение ссудного счета по договору являются незаконными. Это можно легко проверить, если внимательно изучить весь график платежей, где обычно видно, что заявленная ежемесячная плата значительно превышает ту сумму, которая была заявлена в первичном графике платежей.

Обычно на основе вышеизложенного пишется письменная претензия в банк, с требованием списания данных незаконных сборов в счет будущих платежей или в счет основного долга. Грамотную претензию Вам поможет составить опытный юрист.

Любая претензия пишется в двух экземплярах. Один образец оправляется в офис банка (но лучше напрямую работать с главным офисом), а другой остается у Вас. Но необходимо, что бы на этих документах была отметка от банка (число, месяц, год, подпись сотрудника банка с расшифровкой, печать и иногда ставят серийный номер принятого документа). Претензия прилагается к исковому заявлению при самостоятельном обращении в суд или в дополнение к исковому заявлению, поступившему со стороны банка.

Грамотно составленное исковое заявление или отзыв на исковое заявление от банка, могут полностью снять с Вас все штрафные санкции, которые были начислены помимо основного долга и процентов по нему!

Что еще может помочь Вам в суде?

Можно «призвать» в помощь ст. 333 «Уменьшение неустойки» Гражданского Кодекса Российской Федерации, на основе которой вы вправе требовать уменьшения суммы процентов по просроченному кредиту. Плюс к этому добавим п. 1 ст. 304 «Вина кредитора» Гражданского Кодекса РФ, на основе которого «Суд в праве уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увлечению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению».

Таким образом можно доказать, что банк намеренно содействовал увлечению размера убытка. От сюда взыскание с должника суммы процентов по просроченному кредиту является прямым нарушением его прав.

Суд вправе либо полностью аннулировать начисленные штрафы, либо значительно уменьшить их размер, т.е частично удовлетворить иск.

Таким образом, посредством судебного разбирательства, у должника появляется возможность уменьшить чрезмерно завышенные размеры штрафных сумм (пени) или полностью избавиться от них, но должник не освобождается от взятых на себя обязательств по основному договору займа. Т.е. выплатить всю оставшуюся сумму основного долга и проценты по нему должник обязан!

Еще одна уникальная возможность, которая появилась совсем недавно, в силу кризиса — это факт банкротства.

Что делать если я не плачу кредит

Что делать если я не плачу кредит

Это, конечно, весьма крайняя мера, которая в последующем накладывает ограничения на получение заемщиком какого-либо кредита на долгий срок. Согласно этому законопроекту, банкротом может быть признан заемщик, в течение не менее полугода не производивший ежемесячные платежи по кредиту, при общей сумме основного долга (включая изначально начисленные проценты) более 50 тысяч рублей.

Но! Необходимо документально подтвердить наличие особых обстоятельств, которые помешали своевременно расплатиться с банком, а также предъявить план реструктуризации своих долгов, разработать график погашения задолженности на срок до 5 лет. На этот «льготный» период начисление процентов и штрафов прекращается. После прохождения процедуры реабилитации, даже если не удалось полностью погасить задолженность, а имущество продано в пользу погашения долга, считается, что человек ничего не должен кредиторам.

На данный момент эта процедура объявления себя банкротом не вступила в силу, так как остается довольно много нерешенных нюансов, так как такой «услугой» могут воспользоваться и злоумышленники, намеренно влезшие в долги.

Но на основе уже всего вышесказанного, теперь у Вы сможете легко ответить на вопрос: «Что делать, если я не плачу кредит?».

Будьте внимательны и бдительны, а мы, в свою очередь, постараемся предоставить очередную тему для раздумий!

Читайте также:

Обман банка

Как выгодно взять кредит

*Автор статьи: Eksdzhi
Использование ПОЛНОГО или ЧАСТИЧНОГО материала ЗАПРЕЩАЕТСЯ без соблюдения обязательных условий, ознакомиться с которыми можно в теме: «Авторские права»
46 коммент. к Что делать, если я не плачу кредит?
  1. игорь пишет:

    я не плачу кредит уже как 2 года что мне будет

  2. Катя пишет:

    При обращении банка в суд с Вас могут взыскать не только все долги по кредиту , но и обяжут выплатить неустойку, предусмотренную конкретным договором, так как клиент не выполняет свои прямые обязательства перед коммерческой организацией. Все во многом будет зависеть от условий, при которых был взят кредит и, соответственно, от условий самого договора, ибо кредиты бывают разные (например, потребительские, ипотечные и т.д.).

    Такое дело проходит по статьям административного и уголовного кодекса РФ, если в суде пришьют к нему «мошенничество»

  3. Игорь пишет:

    Спасибо! Интересная статья

  4. ольга пишет:

    cпасибо за поддержку! за пояснение!

  5. Алексей пишет:

    Скоро уже будет как 3 года не выплачиваю кредит. Может ли банк подать в суд после этого срока?

    • Катя пишет:

      Алексей, срок давности рассчитывается не с того момента, как официально вы перестали платить по кредиту и накопили задолженность, а после того как первый вариант:

      1. прекратились обязательства по конкретному договору. (т.е. заемщик худо бедно платил кредит, рассчитанный на 5 лет. 5 лет прошли, договор не был продлен и начинается отчет времени)

      Срок исковой давности нужно отсчитывать с момента окончания срока действия кредитного договора.

      2. Но это лишь одна точка зрения. Вторая же не берет в расчет конкретный договор, а опирается на факт неуплаты обязательного платежа. Как только кредитор (банк) обнаруживает факт неуплаты обязательного платежа, то он уведомляет об этом заемщика. С этого момента начинается отсчет срока исковой давности. Но! Есть еще один момент: как только заемщик вышел на контакт и внес какую-то часть суммы в чет банка, то с этого дня срок исковой давности обновляется и вновь начинает отсчитываться с самого начала.

  6. cowson пишет:

    Что делать, когда платить по кредитам физически не получается…

    Краткий алгоритм действий (тезисно)

    1. Не платить банкам НИЧЕГО, если на это нет денег – никто не обязан отдавать последнее!

    2. Никаких обсуждений по телефону, пару раз сказать, что нет возможностей и точка. Потом только письма и электронная почта!

    3. При звонке требовать подразделение, должность, полное ФИО и цель звонка. С анонимами и хамами не разговаривать. Надоедают, повторяются – отключать телефоны (или только звук).

    4. Заявления о расторжении договоров, отзыве согласия на передачу персональных данных и отказе от устных переговоров – под роспись о получении! (есть образец)

    5. Настаивать только на судебном процессе – суд отменит лишние %%, штрафы и пени.

    6. Подготовиться к исполнительному производству – защитить ценное имущество.

    7. Контролировать приставов – всё строго по закону, но по-людски и без конфликтов.

    8. Завершить дело отчислениями до 50% официальной зарплаты, или вообще списанием долгов.

    9. Коллекторов вообще не слушать и не общаться – пусть пишут письма и шлют нотариальные копии документов! По закону они могут только вежливо разговаривать ПОСЛЕ пересылки документов (есть перечень). НИЧЕГО подписывать и платить коллекторам НЕЛЬЗЯ!

    10. Будут наезжать – сразу заявления в полицию и копию в прокуратуру, если что – звонить 02.

    Ничего незаконного, наоборот – всё только в рамках формального судебного разбирательства.

    • Александр пишет:

      Можете ли вы подсказать форму заполнения заявления руководству банка с просьбой о передаче в суд из за моей неуплаты?

      • Катя пишет:

        Александр, мы не предоставляем юридические услуги и уж тем более не пишем исковые заявления в суд. Это платная услуга.

  7. Ирина пишет:

    Добрый день! У меня ИП. Длительное время не погашаю кредит, плачу минимальные суммы от 500 до 2000 руб. Звонят из банка говорят продадут фирму за долги . Я прописана у престарелых родителей, дом принадлежит моей матери, проживаю фактически отдельно по другому адресу. позвонили сказали, что это не имеет значения, придут и арестуют мою долю согласно прописки. Могут ли сделать так?

    Спасибо

    • Катя пишет:

      Здравствуйте, Ирина.

      Если конкретный договор предусматривает такие действия со стороны банка (погасить денежный дог за счет средств и имущества неплательщика), то да могут, но только согласно судебного решения. Поэтому, есть резон начать судебное разбирательство с банком. За время всего судебного процесса приостанавливаются любые начисления процентов по конкретному договору кредитования. Более того, у Вас будет возможность перезаключить договор в связи со сложной финансовой ситуацией. Банк в праве перезаключить договор с клиентом в том случае, если у него возникли какие-то финансовые проблемы и он не отказывается уплачивать долг. На таких условиях, формируется новый договор и делается перерасчет графика платежей, в котором оставшийся долг растягивается на более длительный срок, в связи с этим, сумма ежемесячного платежа несколько уменьшается.

      Так что есть смысл прибегнуть к помощи суда и как-то исправить возникшую ситуацию, либо искать решение, стараясь найти общий язык с банком и просить их пойти на уступки в связи со сложной финансовой ситуацией.

  8. Татьяна пишет:

    Здравствуйте Екатерина. У меня долг по кредитной карте, не оплачиваю в связи с рождением дочки, нам 5 месяцев. За 2 месяца до рождения, я позвонила в банк и сообщила о том, что не смогу оплачивать. Девушка ответила, вносите малою сумму, что бы банк видел что вы платите. Ехать в офис банка в тот момент да и сейчас я не могу,что бы написать заявление на рекстуризацию. Но если я и буду вносить малую сумму, долг мой не станет убавлять, в добавок набегут %.После рождения поступали звонки, я не отвечала, пришло смс о том, что на меня банк подал исковое заявление и меня просят с ними связаться. Я не отказываюсь платить, просто раньше я вносила сумму 9000 руб, из которых 1000 шла на погашение суммы долга а остальная сумма проценты. Я не отказываюсь платить, поэтому жду суда. В какой суд банк может подать на меня, и что мне ожидать? Слышать, что суды практикуются и принимают заявления по месту нахождения банка.

    • Катя пишет:

      Здравствуйте, Татьяна.

      Поздравлением с рождением дочурки!

      Что касается Вашего вопроса, то в зависимости от условий, которые отражены в договоре кредитования, банк может обратиться в суд по месту жительства должник (ст. 28 ГПК РФ), либо

      в соответствии со ст. 32 ГПК РФ направить исковые заявление в суд по месту нахождения банка и рассмотреть дело без присутствия обоих сторон. Такое возможно в рамках договорной подсудности, с условиями которой можно ознакомится по действующему договору. В последнем случае на Ваше имя придет извещение, на основе которого можно подать возражение. В таком случае возымеет смысл обратный процесс, когда суд вынужден будет вернуть заявление (ст. 135 ГПК РФ), которое направится в суд по месту жительства ответчика.

      Кроме того, личная явка в банк с целью предъявления заявления на реструктуризацию долга совершенно не обязательна. Вы могли бы направить 1 образец документа по почте заказным письмом в главный офис банка или в офис по месте жительства. В обратку должны были получить конкретный ответ на заявление.

      Что можно ожидать? Довольно сложный вопрос, ибо дальнейшее во многом зависит от договора кредитования.

      Если у Вас возникли какие-то конкретные вопросы или хотите составить заявление на реструктуризацию долга, то можете обратиться к нашему специалисту. Юрист принимает электронные письма по адресу: vn-mirZakon@yandex.ru

      или оставить заявку на консультацию на этой странице: v-nashem-mire.ru/uslugi-l...ga-i-konsultanta

      • Татьяна пишет:

        Екатерина большое спасибо за консультацию и поздравление. На счет реструктуризации, наверное уже нет смысла. Вот что меня беспокоит, когда и после чего происходит опись имущества и счетов? Заранее спасибо.

        • Катя пишет:

          Татьяна, совершенно не обязательно готовиться к худшему. Если Вы будете настаивать на том, что не отказываетесь от своих обязательств согласно действующему договору, т.е. будете платить, но в данный момент в связи с такими-то обстоятельствами выплачивать полную сумму ежемесячно не представляется возможным, то в суде могу пойти на уступки и как раз-таки Вам понадобится письменный ответ банка на Ваше заявление о реструктуризации. Более того, никто не имеет права лишить Вас имущества в счет погашения долга самопроизвольно. Это происходит только после вынесения судебного решения. Опись имущества в счет банка производят приставы, у которых на руках будет соответствующий документ, полученный после судебного решения. Кроме того, Вы всегда можете оспорить решение суда и подать встречный иск.

  9. Дмитрий пишет:

    Здравствуйте!У меня такая ситуация взял кредит на 2 года в Азиатском банке.Сумма150000т.р.Оплачивал ежемесячно бывало с просрочками.Оплачивал кредит 16месяцев.Но перестал платить связи потерей работы.Не плачу кредит уже на протижении 2лет.Не давно пришла повестка в суд,но я не забрал её и не расписывался.Как мне быть???Могут ли мне пенни до 1000000 и больше насчитать?Спасибо

    • Катя пишет:

      Здравствуйте, Дмитрий. Штрафные санкции по кредиту насчитываются индивидуально, согласно конкретному договору, поэтому, сказать наверняка какова сумма штрафа и какова сумма долга по кредиту тоже сложно. Написать на бумажке можно все, что угодно. Вам должны были предоставить конкретный документ, в котором бы отражались все начислений. Этот документ именуется график погашения кредита. Вот согласно этому документу уже можно говорить о конкретных суммах. Все остальное — бумагомарание.

      Далее, что касается повестки в суд. Почему спустя 2 года банк обратился в суд? Причина ясна — накопились большие проценты за просрочку платежа — есть основание подать на должника в суд. Это со стороны банка можно расценивать, как мошенничество. Этот факт можно использовать в процессе судебного разбирательства. Кроме того, когда Вы не платили по кредиту Вы оповещали банк о своей финансовой несостоятельности? При написании подобного заявления банк всегда обязан идти на уступки.

  10. Ксения пишет:

    Я не плачу пол года кредит сумма кредита 450000 тыс

    Меня уволили с работы!я учусь

    Сейчас не могу устроиться на работу

    Пришла повестку в суд

    Что делать?идти в суд?как объяснить что в данный момент не могу устроиться на работу

    Но я хочу платить за кредит

    До этого платила кредит год

    Могут ли меня не выпускать за границу???

  11. Татьяна пишет:

    брала кредит в банке ренесанс выплачивать уже 7 мес не получается.звонки перестали поступать от банка я позвонила сказали что дело отдали куда не обьяснили Что делать?

    • Катя пишет:

      Здравствуйте, Татьяна. Скорее всего Ваши данные были переданы коллекторскому агентству. В Вашем случае лучше всего явиться в банк и написать заявление на реструктуризацию долга, согласно которому, если банк пойдет на уступки, срок долговых обязательств будет увеличен, а сумма ежемесячных платежей уменьшена. Более того, как показывает практика, одним из самых недобросовестных банков является Ренессанс. Поэтому, не затягивайте и не ждите, когда Вам начислять штрафы по договору.

  12. Антон пишет:

    Здравствуйте! У меня просрочка по кредиту 1год,уволился с работы по мимо есть еще кредиты,но там все нормально,хотел выровниться и по этому кредиту,позвонили дали 2дня,эту сумму я нашел но будет она через 3дня,мне сказали не оплатети в срок передаем в суд,что мне делать? За ранее спосибо!

    • Катя пишет:

      Добрый день, Антон.

      В большинстве своем любой банк не любит доводить дело до суда, поэтому если Вы набрали требуемую сумму, то не переживайте принесете ее в банк тогда, когда будет возможность. Любому банку выгодно, чтобы должник выплачивал деньги, а судебное разбирательство, во-первых, затягивает весь процесс, во-вторых, банк вынужден тратиться на адвокатскую поддержку, в-третьих, во время суда все процессы по кредиту прекращаются (перестают начисляться штрафы и все «замораживается»), в-четвертых, взыскать всю сумму долга с должника они смогут только после решения суда. Как Вы думаете, сможет банк подождать эти 3 дня при условии, что Вы внесете необходимую сумму? Ответ очевиден.

  13. Анна пишет:

    Добрый день, Екатерина! На данный момент сократили зарплату, есть кредиты в ВТБ — 600 тыс и ОПТ — 200тыс,также имеется автокредит в Росбанке, выплачивать их не могу. В Росбанке предлагают реструктуризацию, но ВТБ и ОТП отказались идти на встречу, говорят у них такой услуги нет. В итоге — звонят с утра до вечера, в суд не подают, долг растет.

    Подскажите, пожалуйста, что делать в этой ситуации?

    • Катя пишет:

      Здравствуйте, Анна.

      Реструктуризация долга обычная практика для всех банков. Если они отказали Вам в этом, то значит хотят нажиться на Ваших финансовых проблемах и попросту тянут время, чтобы набежало как можно больше процентов. Совет можно дать один — подавать на банк в суд, но перед этим постараться мирным путем решить проблему, написать претензию на имя банка с требованием сделать перерасчет и реструктуризировать долг, в противном случае Вы будете обращаться в суд. Обычно такая «угроза» с обращением в суд заставляет банки «изобретать» новые услуги, которых у них ранее не было в том числе и реструктуризацию.

      • Анна пишет:

        Спасибо! Позвольте задать еще один вопрос — по вашему мнению, стоит ли попробовать объявить себя банкротом в данной ситуации?

        • Катя пишет:

          Вопрос вполне уместный только в том случае, если Вы совсем отказываетесь платить по кредитам. Если Вы не отказываетесь от своих обязательств, то лучше начать судебное разбирательство.

  14. Татьяна пишет:

    Здравствуйте Екатерина, снова прибегаю с вашей помощи. Слышала,что если банк не подал на человека в суд до закона о банкротстве, то должник может подать сам на себя в суд, если у него в ближайшее время нет дохода. Это я склоняю к тому, нам в июле будет только 10 месяцев, денежные средства которые я получаю, начисляются за детей из соц. защиты. Могу ли я подать заявление в суд о признании меня банкротом, так как ближайшие 2 года у меня не будет заработка? Долг мой (я так думаю) не превышает 500 тыс. рублей, и какие бумаги мне лучше всего приложить к заявлению? Заранее спасибо.

    • Катя пишет:

      Здравствуйте, Татьяна.

      Ранее подавать заявление о банкротстве можно было физическому лицу, сумма долга которого составляла 50.000 рублей и выше. Сейчас же (с 1 июля 2015 года) вступят поправки к ФЗ о банкротстве физических лиц. Согласно этим поправкам, объявить себя банкротом может тот гражданин РФ, сумма долга которого составляет не менее 500.000 рублей.

      Даже если Вы сейчас же составите заявление в суд о признаний вас банкротом, то велик шанс не успеть до вступления в силу поправок к закону.

      В Вашем случае, целесообразно обратиться в банк и потребовать с них выписку, в которой бы четко была указана сумма Вашего долга (кроме того, этот документ, выданный банком, может быть приложен к заявлению о банкротстве). Если подтвердиться, что сумма долга превышает 500.000 рублей или составляет 500.000 рублей, то мы поможем Вам составить заявление в банк, о признании Вас банкротом.

  15. Оксана пишет:

    Екатерина, здравствуйте!

    Хотелось бы уточнить один момент. Был взят автокредит в Росбанке на 5 лет. В течение года кредит погашался, но сейчас возникли обстоятельства, при которых сложно выплачивать весь ежемесячный платеж ( автокредит был оформлен на родственницу,сама не водит машину, пользовался и платил первый год ее парень, сейчас они расстались и выплачивать кредит он отказывается. машина просто стоит на стоянке). Можно ли вернуть машину в банк и тем самым львиную долю банк спишет в часть долга? Остатки то легче отдавать. Заранее благодарю!

    • Катя пишет:

      Здравствуйте, Оксана.

      Пока полностью не погашен кредит за транспортное средство, то оно является собственностью банка. Поэтому, автомобиль можно вернуть собственнику. Он будет оценен специалистами и сумма оценки погасит часть долга, остальную часть долга (включая проценты, пеню и прочее) погашает заемщик. Стоит заранее сказать, что это решение должен принять суд, т.е. согласно решению суда автомобиль будет изъят и продан по рыночной стоимости.

      Зачем обращаться в суд?

      1. Банку выгодно начислять проценты. Пока не будет начат судебный процесс, то сумма долга заемщика перед банком так и будет расти. В процессе судебного разбирательства банк вынужден будет прекратить начислять проценты по данному договору, ибо его обяжут предоставить все финансовые документы по конкретному делу, доказывающие обоснованность всей суммы до копейки.

      2. Пока идет суд вы не будете ничего выплачивать банку до тех пор, пока не будет вынесено решение.

      3. На суде можно будет не только потребовать реструктуризовать долг (т.е. увеличить срок договора, уменьшив тем самым ежемесячную выплату), но и в какой-то степени уменьшить сумму настоящего долга перед банком (банки часто необоснованно завышают сумму долга заемщика, начисляя ему проценты по каким-то скрытым тарифам. Посредством суда сделать этого они не смогут)

      Поэтому, лучше все сразу же обращаться в суд, минуя всякие разговоры с банком. Говорить с представителем банка лучше всего в суде.

  16. Альвина пишет:

    Здравствуйте, у меня такой вопрос, не получается платить кредит уже пол года, банк начисляет огромные проценты не знаю что делать, подать в суд на рассмотрение дела или как чтобы пересмотрели и уменьшили процент кредита, как быть я могу платить не более 5000 тыс в месяц, в банке брала сумму120 тыс ежемесячный платеж составляет 8300 были проблемы с работой я не отказываюсь платить банку кредит. Чего ждать от банка? Может ли банк пойти на уступки?

    • Катя пишет:

      Здравствуйте, Альвина.

      Совет один — не ждите пока банк превратить сумму 120.000 в 1.200.000 и обращайтесь в суд. Разумеется, сумму мы явно завысили, но банк имеет полное право взыскать с заемщика и сумму долга и проценты о кредиту и сверх проценты за несоблюдение обязательств по договору.

      Вам главное найти грамотного юриста, который бы подготовил все необходимые документы.

      Пока можете направить в банк свое заявление (заказным письмо с уведомлением), в котором бы расписали свое нынешнее положение (важно заметить, что вы не отказываетесь платить, но в данное время не можете вносить полные ежемесячные платежи, а лишь часть от заявленной суммы). От банка на ваше обращение придет официальное письмо, где они попытаются предложить вам какое-то решение. Если Вы с ним не согласны, то тогда точно решать вопрос придется посредством суда.

    • Магомед пишет:

      Здравствуйте я брал телефон в ренессанс банке в кредит и не плачу потому что сократили с работы , пришли повестки в суд пустые бланки долг уже 52тысячи что мне делать заранее спасибо

  17. Елена пишет:

    Добрый день. Не плачу по кредиту около двух лет. Сумма кредита 140000. Сейчас набежало около 500000. В настоящее время, платить нет возможности, но я не отказываюсь от обязательств. Я мать одиночка, у меня двое несовершеннолетних детей, и я нигде не работаю. Какой выход из ситуации возможен?

  18. Элла пишет:

    Здравствуйте,Екатерина.

    У меня такая проблема. Брала в банке в январе 2014г. 30т.р.на 6 месяцев. Внесла только половину займа, потом перестала оплачивать. С мужем развелась, поменяла номер телефона (об этом банк не оповещала), теперь банк звонит ему и говорят, что я должна более 250т.р. Что мне сейчас делать? Очень пугает такая сумма.

  19. Денис пишет:

    Добрый день !

    Такая ситуация остался без работы , сейчас работаю .Просрочка по карте была 10000р за месяц я внес 7000 и мне звонят и говорят что надо еще 4000. Сейчас у меня нету осталось до з/п 4-6 дней и я погашу долг и внесу обязательный платеж . Могут ли они подать в суд за просрочку в 44 дня ( каждый день при звонке срок отодвигается на 1 день ) Не хотелось бы что бы они шатались по соседям и приезжали на работу , я проговаривал им по телефону когда смогу полность все оплатить.

    • Катя пишет:

      Здравствуйте, Денис. Если вы выплатите банку требуемую сумму к обещанному сроку, то никаких проблем с банком не должно возникнуть. Единственное но! Сразу после полного погашения долга в этот же день обязательно возьмите из банка справку о погашении кредита. В противном случае, у клиентов банка откуда-то берутся еще долги, о которых они могут и не подозревать. На этот долг начисляются штрафы, и доказывать свою правоту приходится исключительно в судебном порядке.

  20. Александра пишет:

    Добрый день!Подскажите пожалуйста как мне поступить!?В апреле 2014 года в ОТП взяла кредит 101000,банк начислил на эту сумму страховку 16000.Когда заполняла анкету указала,что работаю не официально,мама одиночка и проживаю с родителями.Платила кредит по графику,но в декабре фирма распалась,платить не чем.Долго искала работу и не платила кредит.Сейчас устроилась и опять же не официально.Кредит смогу платить,только с октября месяца,т.к. У меня испытательный срок и з\п составляет 10000,а ребенок в этом году идет в первый класс и я чисто физически не смогу платить кредит и собрать ребенка в школу.Банк расклеивает листовки на соседских заборах и приглашает стать понятыми при описи имущества,хотя там ни чего моего нет,только 1\4 доля.От кредита я не отказываюсь,но они звонят и говорят,что оповестят опеку,типо мне платить за кредит не чем значит ребенка кормить не чем.Подскажите пожалуйста,что мне делать???

    • Катя пишет:

      Здравствуйте, Александра.

      Со стороны банка были совершены незаконные действия, они не имеют право вымогать, шантажировать и пугать своих клиентов не зависимо от причин, побудивших их к таким действиям. Не важно должен им заемщик энную сумму денег или нет.

      Скорее всего ваше дело передали коллекторам и они всячески пытаются вытянуть из вас деньги. В таком случае обращайтесь в прокуратуру по месту жительства. В настоящее время коллекторы не имею никакого права беспокоить клиентов: отправлять им смс, звонить и уж тем более угрожать или расклеивать какие-то листовки. Это статья. (банк расклеивает листовки на соседских заборах и приглашает стать понятыми при описи имущества,хотя там ни чего моего нет,только 1\4 доля. Данная процедура незаконна, на это нет оснований, суда же не было. Опись имущетва происходит непри понятых, вы же ничего не украли. Опись имущества возможна только по решению суда и это делают приставы.)

      Что касается такого, извините, бреда, как обращение к органам опеки, то это даже смешно. Даже не переживайте. Никто ребенка у вас не отнимет. На это должны быть гораздо более веские причины.

      В данный момент, если вновь поступит какой-то звонок от коллекторов или из банка, то четко разъясните им, что, во-первых, от своих обязательств не отказываетесь, во-вторых, платить сейчас просто не чем, в-третьих, проплата по кредиту поступит тогда-то на такую-то сумму. Если что-то их не устраивает — обращайтесь в суд. Все, более с ними даже не общайтесь и не тратьте нервы на все это. Они вам нужнее, вам еще ребенка растить и воспитывать.

      Далее идем в банк и в письменной форме просим провести реструктуризацию долга, учитывая ваше нынешнее финансовое положение. Банк не соглашается, тогда одна дорога — в суд, пишем исковое заявление и собираем все необходимые документы.

  21. ирина пишет:

    Добрый день.Подскажите пожалуйста я уже год не выплачиваю кредит ,по семейным обстоятельствам.позвонили с банка сказали долг 11 тыс руб.через месяц говорят 28 тыс. типо из-за просрочки...В суд не подают говорят ,что пения будут еще.что делать?

    • Катя пишет:

      Ирина, здравствуйте. Банку выгодно тянуть время, за энный период времени он на 11.000рублей начислит вам проценты, которые обяжет выплатить, посредством коллекторов, различными способами: угрозы, постоянные звонки родственникам, друзьям, на работу, смс рассылки и прочее.

      Если хотите пойти на мировую, то оправьте письмо в банк с просьбой о перерассмотрении вашей кредитной ситуации. Если банк не пойдет на уступки, то сами подавайте в суд, иначе долг будет только расти.

  22. Андрей пишет:

    Здравствуйте. Брал потребительский кредит в Сбербанке 09.2014 600000 рублей, плюс страхование кредита 50000 рублей. Выплачивал год без просрочек и в полном объеме. На данный момент нет средств платить вообще (жена потеряла работу 6 месяцев назад и не может устроиться ни куда, я сменил работу на менее оплачиваемую, так получилось). Есть ещё кредитная карта в Сбербанке (42000 рублей) и в ВТБ 24 (140000 рублей) по которым я плачу регулярно, но через несколько дней опять снимаю деньги в силу обстоятельств. Все кредиты на моё имя. В собственности 1/3 маминой 1.5 комнатной квартиры в другом городе, больше у меня ни чего нет. Мы с женой прописаны у её брата без права собственности.

    На жену тоже оформлен кредит в ОТП банке (100 +25 страховки), он пока тоже выплачивается.

    В итоге, общий долг на сегодняшний день 800 тысяч. В Сбербанке писал заявление на реструкторизацию. Пересмотрели. Снизили обязательный платеж. Но все-равно мне нечем платить. Семейный доход сейчас 20-25 т.р. в месяц на троих (дочь жены от первого брака). А платежи составляют 30-35 т.р в месяц + съёмная квартира 12т.р.

    Как видите платить совершенно не чем. Пока просрочек нет. Но с этого месяца будут.

    Так как являюсь единственным источником дохода, вижу только один выход — объявить о своем банкротстве.

    Подскажите пожалуйста, что мне нужно сделать и куда обратиться.

    Я проживаю в Чите.

    Заранее признателен.

  23. любовь пишет:

    12лет назад заставили взять кредит карточку на 200000р на работеОбманныи путем ее использовал другой.Платили проценты постоянно,а сам кредит не в состоянии выплачивать...хотя и работала.3мес.ничего не плачу .Что делать дальше?

    • Катя пишет:

      Обращаться в суд и в судебном порядке разрешить это дело. Вам необходимо будет собрать доказательную базу по факту использования карты третьим лицом. Сделать это необходимо даже в силу того, что за время судебного разбирательства все движения (начисление процентов, рост суммы долга за неуплату) прекращаются до тех пор, пока не будет выдвинуто окончательное решение в суде.

  24. Melissa пишет:

    Я Melisa Джонсон по имени. Я живу в США, я хочу использовать эту среду, чтобы предупредить всех искателей кредита быть очень осторожным, потому что есть мошенники everywhere.Few месяцев назад я был в финансовом отношении напряженными, и из-за моего отчаяния я SCAMMED несколькими онлайн кредиторов. Я почти потерял надежду, пока мой друг не называют меня очень надежного кредитора называется Mrs.Mary Смарт, который одолжит мне необеспеченный кредит в размере $75 000 под 2 часов без какого-либо стресса. Если вы нуждаетесь в какой-либо вид кредита просто связаться с ней в настоящее время с помощью: marysmartservice@yahoo.com~~pobj Я использую эту среду, чтобы предупредить всех искателей кредита из-за ада я прошел через в руках этих нечестных кредиторов. И я не хочу даже моего врага, чтобы пройти через такой ад, что я прошел через в руках этих мошеннических онлайн кредиторов, я также хочу, чтобы ты помог мне передать эту информацию другим лицам, которые также нуждаются в кредит, как только вы также получить кредит от Mrs.Mary Smart, я молюсь, чтобы Бог должен дать ей долгую жизнь.

    Бог с ней навсегда.

    Мелиса Джонсон

    Свидетельство о том, как я получил свой кредит

Оставить комментарий

Ваш email не будет опубликован. Обязательные поля отмечены *

Вы можете использовать это HTMLтеги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>